正文 第八十九章 巨款不翼而飞

    元旦过后，一个惊人的消息迅速在广大股民中传开：北方高速出事了，3亿元资金不翼而飞。在股票市场中，北方高速的股票也连续下跌，直至跌停。许多北方高速的持股人蒙受了重大的损失。北方高速究竟发生了什么？这是股民心中最大的疑问。

    此番北方高速资金黑洞事发，概因一起贷款纠纷引起。某银行以北方高速贷款到期未还为由，一纸诉状递到了松江省高级人民法院，要求北方高速偿还贷款，于是，松江高院遂查封了北方高速在兴安省某支行开设的两个帐户中的3亿元存款。

    为促北方高速还款，松江高院执行庭院执行法官以及北方高速有关人员专程赶往兴安省，不料，公司的存款不翼而飞。该公司原在两个账户有存款余额万元。而该支行出具的公司截至12月29日的电脑打印的银行对账单显示，公司两个账户中一个账户余额是万元，另一个账户余额是万元，其余存款去向不明。北方高速立即向兴安省公安厅和松江省公安厅报了案。

    经两地公检机关及银行调查组多方追踪调查，对公司的巨额资金失踪去向已基本查明，与出事银行的支行长有关，这个支行长就是三胖，三胖已于几天前去了加拿大，很可能是携款潜逃。

    调查的结果令人瞠目结舌，三胖卷走的不仅是北方高速的三个亿，还有其它两个公司的四个亿，这七个亿的银行存款就这样人间蒸发了。三胖是怎样做到的呢？

    经业界透露，银行内部有一种叫“飞单”或“跳票”的融资手段，即用高息揽存的方法，把企业的大额资金套进指定银行，然后通过各种手段把固定期限的存款划转到另一家企业的账户上使用，到期限结算时再把本金连同利息“回笼”，从而完成一次交易。一般贷方（即原存款方）只需将钱以“活期”形式存入指定银行，然后自己拿着高息承诺的存款凭据。贷方惟一的“代价”是要签一份书面文件，并加盖法人印鉴和本单位支票专用印鉴，承诺一年之内不得支取这笔款项。正是漫长的“休眠期”使三胖有了充分的时间去转移这笔资金。

    三胖通过设立虚假账户、利用账户管理漏洞逃避审批、借支行同城结算号进行票据结算等方法绕开监管控制，然后私瞒存款企业，通过背书转让，将其存入资金“洗”到自己账户上，从而侵吞企业大量存款。

    某公司的存款本已到期，三胖主动派人上门送利息，取得信任后，这笔钱又得以续存。但这笔钱的存单是假的，做的是账外账，压根就没存入账户。所以，这笔资金继续存放下来。直到东窗事发，银行才发现，储户持有的18张存单的打印字体并不是用银行专用压数机打出的。三胖正是利用了银行内部防范机制的疏漏，和某些人的贪欲完成了这次诈骗活动。

    当然，这么大数额的资金能得以顺利出境，只有地下钱庄这一条路最安全最捷径。地下钱庄有固定收费，基本操作手段是，客户联系好地下钱庄后，地下钱庄会把资金存到客户在境外所开的账户，当客户确认资金到账后，就在境内把资金和手续费存到地下钱庄指定的账户里，交易即告完成。

    人们无法相信从高息揽存、巨款休眠、跳票飞单到地下钱庄，再把巨额资金据为己有然后出逃,这精心设计的一系列金融诈骗活动，竟然是三胖所为，“卷走7亿巨资”竟然和这位“兄长般的领导”扯在一起。在该支行员工的眼中，三胖是个“和谒可亲”、“文质彬彬”、“让人尊敬”、“威望极高”的行长。他毕业后一直在本行工作，业务熟练、人缘极好，在该支行中以“能拉存款”而闻名。在其主持下，支行的业务日益高涨，三胖在行里深得人心。只是不知为什么他一直是单身，行里的老人儿没少给他介绍对象，他都予以拒绝，年轻的女孩也纷纷向他投去青睐的目光，可他就是不动心，大家私下里传他有毛病。但这些私生活方面的小事丝毫不能影响三胖的高大形象，直到案件真相公布与众，该行的员工还是无法把他和自己一直敬佩的兄长般的领导联系在一起。