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第六节无独有偶大和上演翻版（第2页）

然而，他们干的事都是一样的。他们都深得上司信任：他们都身兼行政监督与证券交易二职，自己"监督"自己；他们一个在远离伦敦的新加坡，一个在远离日本的纽约，总行对他们鞭长莫及；他们都是靠伪造文件来掩盖交易中的巨额亏损，且长期无人发觉；他们造成的后果都是严重的……

大和银行幸亏家大业大，一时半会无倒闭之虞。它在日本银行界排在第10位，总部设在大皈，在国内有207家分行，海外有36家分行，客户遍布全球。它的总资产达3180亿美元，雇员达9604人。它也是日本银行界中最大的退休基金管理公司。有这样雄厚的资本，使它可以逃脱被收购的命运。

即便如此，大和银行乃至日本银行界受到的冲击仍是巨大的。一位日本分析家说："如果外国投资者认为这类事情会接二连三地发生，那日本的金融体会发生怎样的灾难呢？"一定是有大批投资者会择良木而栖，离开象大和这样的银行，去寻找信誉更好、更可靠、更值得信赖的金融机构。

1995年是日本金融界的多事之秋。夏季，宇宙信用社出现挤提存款现象，像是落下的第～片秋叶。8月又出现木津信用社挤提，兵库银行倒闭的严重事件，弄得普遍百姓人心惶惶。日本金融界出了什么事？泡沫经济破灭使首当其冲的金融界感到阵阵寒意。

在八十年代后期到九十年代初，日本的经济繁荣得让人生疑，股市猛涨，楼价狂升，大小金融机构都一窝蜂地发放房地产贷款，人人都觉得有希望抱个金娃娃。没想到经济状况突变，连年萧条，股市暴跌，房地产不景气。于是，银行放出的大量贷款成了呆帐和坏帐，收不回来，资金周转出现困难。象兵库银行，坏帐额高达150亿美元，不得不清盘倒闭。据大藏省的报告，日本的呆帐总额高达4000亿到5000亿美元，其中大部分是收不回来的坏帐。

在这种气氛下，日本金融界有一种趋向，即从放款作为主要收入来源，转变为到证券市场上去冒风险，挣大钱。

然而，经济界有一条老定理，叫投资风险永远与获利成正比。

井口俊英之所以长期在美国交易额高达4。9万亿美元的债券市场上去"搏"，同总行的大政方针不是没有关系的。总行最初肯定没有想到，井口会干得如此漂亮，如此顺利，当"捷报"一份份送到总行，井口的地位也一步步升高，总行在兴奋之余也没有劳神怀疑一下，他为什么会这么顺？对此，总行的主管们确实难辞其咎。

在记者招待会上，大和银行董事长等人面色沉重，他们为井口俊英事件深深鞠躬表示歉意。他们谁都没有想到大和银行会落到如此这般厂场。他们信任井口，让井口俊英放手去干，给了他很多自由，却并没有对井口的行为严加监督，从而使井口欺骗总行长达11年未被发觉，确实令人难以置信。高级官员们有的辞职，有的减薪，为井口事件负起了各自该负的责任。也许他们更应该考虑一下如何管理好下属，信任与监督在用人时是不可分割的两个方面，不可偏废。

有消息说，在1992年，美国联邦储备委员会审核大和银行纽约分行时，分行主管曾经把债券交易记录移走，并把井口俊英等人调往纽约另一办事处，这样就骗过了美国调查人员。这足以说明，大和银行纽约分行的问题，决非井口一人所为。此外，大和银行在美国的信托子公司"大和银行纽约信托公司"，在1984年的美国债券交易中，也有9600万美元的亏损被假帐掩盖过去了，这笔损失已于1994年8月抵偿完毕。

1995年11月2日，纽约南部地区联邦地方检察院检查官霍瓦伊托在会见记者时说，关于大和银行纽约分行非法从事美国国债交易事件，联邦大陪审团已经以欺骗和伪造文件等24条罪行起诉大和银行。警方逮捕了大和银行纽约分行前行长津田昌宏。

关于起诉大和银行的理由，霍瓦伊托检察官指出，不仅是井口从事了非法交易事件，而且有几位经营负责人试图隐瞒经营真相，大和银行可能会被处以最高达10亿美元的罚款。这位检察官还指出，有不止一个人不诚实。除井口外，一定还有其他人帮助从事或隐瞒了如此长期的非法交易。美国方面一定会尽快查清此事，并对有关人员做出相应处理。

就在同一天，大和银行因其数额巨大的债券交易丑闻而被命令在90天内停止在美国的全部业务。大和银行已在命令上签字，同意美国方面的处置。

美国政府下令停止大和银行在美的经营业务一事使银行和法律专家们感到震惊，他们称此举是前所来有的，并说，这给这句步行带来重大的损害。

11月2日宣布的这个决定不会使具有77年历史的大和银行陷于瘫痪。该行在美国拥有12亿美元资产，是其总资产的一小部分。但是，美国政府的命令将迫使大和银行放弃一个重要的经营活动中心，这将使它处于不利的竞争地位，会因此丧失很多机会，在国际上的处境会更困难。

作为对大和银行事件调查的尾声，11月27日，美国联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘承认，他的检查人员没有抓住在大和银行内部不法行为的线索，使得大和银行有余地隐瞒美国债券交易亏损达11亿美元，而且长达11年。

参院银行委员会主席阿斯·达马托对揭发出日本大藏省1995年夏天等了6周才向联邦储备委员会透露亏损一事感到愤慨。达马托说，日本官员扣压这种情报是"严重背弃我们两国政府之间的互相信任的行径。"达马托指责日本当局没有对它国内的银行严加管束，也没有同美国进行有效合作。他说，日本银行坏帐问题由来以久，冰冻三尺非一日之寒，日本政府负有不可推卸的责任。而大和银行事件更充分地说明了日本政府管教无方，它也给日本银行的可信度打上了一个问号，美国今后将加强对外国银行的管理，严密监督它们在美国市场上交易。他还希望能够同各国政府按照已有条约进行更加愉快的合作，增进彼此之间的信任。

大和银行不得不全面从美国撤退。为了顺利退出美国，大和银行需要住友银行和野林证券公司的帮助。11月4日，大和银行与住友银行就1996年秋天合并达成了基本协议，并将就此进行具体研究。两行合并将是住友银行出面救济大和银行。一旦合并成功，新行的资金量将超过61万亿日元，将超过1996年4月建立的东京三菱银行（总资金为52万亿日元），成为世界上最大的银行。

就合并达成基本协议，还有一点很重要的考虑，就是担心大和银行继续营业会产生一些障碍。为阻止信誉降低，大和银行认为，通过同有影响的金融机构合并来提高信誉是必不可少的。

住友银行过去就想同时经营银行和证券业务，而大和银行在日本的城市银行中是唯一兼营信托业务的银行，再加上其名下还有经营证券的科斯莫证券公司，通过合并，在业务方面将同1996年建立的东京三菱银行相对抗。另外，国际据点网也可扩大，可以把大和银行有强大实力的在纽约的个人交易及该行在亚洲地区的业务都纳入合并后的新行中来。合并后的银行不仅可以挽救大和已往被败坏的名誉，而且也可以以其更雄厚的资本和实力在国际上参与竞争，夺回大和所失去的。

11月4日，日本的《读卖新闻》、《世界日报》等发表文章，评日本金融界不得不进行大规模调整。《读卖新闻》说，这不仅是大和银行，也是日本经济和金融系统付出的沉重代价。

美国的金融和检察当局之所以采取严厉措施，无疑是因为对日本的金融体系十分不信任。大和银行的非法交易以及事件败露后所采取的对策都严重违反市场规则。美国有关当局判定，大和银行的行为违反美国法律，践踏了市场规则，为此，它已经失去继续在美营业的资格。日本各银行在美分支机构的总资产在美国国内的银行总资产中占10％，大和银行的资金额在全世界排第17位，超过美国最大的城市银行的资金额。为了避免美国的金融市场券入这场混乱，对大和银行采取的措施有"杀一儆百"的意味。

大和银行把它在美国的业务委托给住友银行，这将对日本金融界的改组推波助澜。

大藏省看来决心已下，一位大藏省官员说："不重新调整，日本金融界就将沉没"。

在故事的结尾，让我们再回过头来看看井口吧。井口俊英10月19日向纽约检察官表示服罪。

在向美国地区检察官米切尔·米尔塞的申诉中，井口俊英暗示，大和银行的高级经理们也对他的损失做了手脚，此外，另有两位交易员从1988年起也参于了他的交易活动。

井口已被指控伪造3万份交易单及其它文件，以掩盖其损失。井口在向别人解释说，他以大和银行和客户的户头抛出证券，然后假造记录，使其交易看起来是经过授权的。

大和银行的官员曾表示，他们在7月13日井口向银行行长表白后，才知道井口的交易。但检察官认为，大和银行在7月31日向美国联邦储备委员会提供的季度报告中，仍然未作准确的说明，直到6个星期以后，美国管理部门才获知。

井口向检察官表示，银行的高级经理还告诉他可继续其交易，至少可到9月份。此外，纽约分行的高级经理在1993年合谋。当时，井口既负责分行的交易活动，又是交易部门的管理者。

大和银行11亿美元付之东流，黯然离开美国，而且即将与住友合并，但事情并没有到此结束。世界各地的金融市场上，人们也小心翼翼地开始审视周围的人员和机构。

连续不断的金融风暴冲击着国际金融市场，先是墨西哥金融危机，然后是巴林银行破产，然后是兵库银行由于坏帐问题而破产，接着的便是大和银行案，一年之内，连续不断地发生这么多大的金融震**，不能不引起人们对金融业的关注，人们会忍不住问，这到底是怎么了？

几个赌徒总是会有的，难免在哪儿掉出头来，练练手脚，可是如此大规模的长时间内金融机构内的赌徒恐怕不仅仅是个人的问题了。

国际金融监管机制怎么办？