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卡好你的信用卡（第1页）

“卡”好你的信用卡

随着信用卡消费的日益普及和相关设施的日趋完善，很多农民朋友也开始接受了刷卡消费这种全新的消费模式，加入了刷卡一族的行列。确切地说，信用卡消费的确在一定程度上给人们的生活带来了方便，而信用卡的透支功能更是在很多时候解决了人们的燃眉之急。然而现实生活中，由于广大农民朋友对用卡规则不甚了解甚至不屑了解，从而给自己造成了不小的损失，甚至因此影响了自己的整个理财规划。可见，每个刷卡族都应该“卡”好自己的信用卡，从而在避免不必要的损失的基础上，尽情享受信用卡消费的种种便利。那么，在什么情况下使用信用卡会造成持卡人的财产损失呢？我们先来看来看一下几个小例子：

2006年10月，在广州打工的于先生收到了自己上个月的信用卡对账单，上面显示自己共欠款3050元。几天后，注重信誉的他就到银行交纳了欠款，但是由于他取款的那张银行卡只有3010元，因此他只得暂时归还了银行3000元，而把50元的零头暂且搁置，留待改日再还。然而，在接下来的一个月时间里，每日忙得不亦乐乎的他彻底地把这件事抛在了脑后。直到11月7日对账单寄来时，于先生才记起了这么一回事，但是账单却显示他有15。25元的应付利息。虽然这对于月入几千元的于先生来说不算什么，但是精明的于先生实在是搞不懂——为什么只有50元的本金，刚刚过了几天就得还15。25元的利息，这要是成千上万的不就损失大了吗？抱着这种疑问，于先生给银行打去了电话，经过服务人员的解释，于先生总算明白了是怎么一回事：原来，根据相关规定，如果持卡人到期没有全额还款，不仅不能享受众所周知的“免息还款期”待遇，而且银行还将收取持卡人使用该款项的高达万分之五的透支利息。原来如此，吃了一堑的于先生赶紧往银行赶，谁知却在此时接到了紧急出差的任务，没有办法，于先生只得先顾工作，直到11月17日才交上了利息。谁知事情并没有完，本以为还清了所有利息的于先生又在12月份的对账单上发现了一笔15元的循环利息。这简直是附骨之蛆，于先生赶紧打电话咨询银行，以解自己的疑惑：原来这笔循环利息是从账单生成日（11月7日）到17日于先生还款期间产生的利息！

几个月前，事业有成的刘先生购买了一辆小轿车，然而由于车技有限，加上农村的道路实在是不好走，刘先生一不留神就碰到了一个在路上玩的小朋友。到医院后，没有带多少现金的刘先生人得先用信用卡提取了10000元的现金，交付了住院所需。总算伤得不太严重，二十天之后，伤者就出院了。恰在此时，刘先生也接到了银行发来的对账单，而且让刘先生有点难以接受：不是说信用卡消费有免息期吗？怎么才半个多月，银行就要收取100元的利息，而且还有300元的手续费！于是，刘先生立即把电话打到了银行，最终明白了是怎么回事：原来，根据相关规定，所谓的信用卡免息待遇是针对刷卡消费而言的，并不包括透支取现，如果持卡人一旦透支取信，那么银行就要从持卡人取现当日起按每日万分之五的利率来计算透支利息，同时还要按透支金额收取持卡人3%的手续费！

张先生是一家民营企业的老总，由于工作原因，他经常全国各地飞来飞去，信用卡消费也是经常的事，但是却很少有透支消费的时候。直到有一次去珠海时，由于耽搁时间较长，张先生无可避免地出现了透支的情况。更要命的是，由于接下来一直很忙，张先生把还款的事忘了个一干二净，再加上他的秘书不太负责，银行的多次通知竟然被她当成了儿戏，最终银行以恶意透支为由将其告上了法庭。直到法院的传票送到公司时，秘书才意识到了问题的严重性，赶紧打电话给仍然在外地出差的张先生。张先生不敢怠慢，以最快的速度赶回了所在城市公安局，同时还清了所有应负款项。然而，法律是无情的，法院认为，张先生的行为已经构成了诈骗罪，依法判处张先生拘役4个月，并处罚金2万元。鉴于张先生犯罪有情可原，而且张先生不存在诈骗动机，法院给予了宽大处理——缓期执行。然而，这已经让事业有成的他感到很没面子，而且他运作已久的一笔贷款也因此流产。更重要的是，很多合作伙伴听说这件事后也对他的诚信产生了怀疑，与他打交道时变得小心翼翼。

可以肯定地说，上述故事并非危言耸听，类似的事件在全国各地都时有发生，而且相关资料显示，其中有相当一部分人是事业有成的农民朋友，可见，正是由于不懂相关刷卡规则，最终导致了他们的财产、名誉等受到了损失。那么，如何才能避免这种情况的发生呢？专家指出，这需要农民朋友在用卡过程中做到以下三点：

●掌握信用卡使用规范

现实生活中，很多农民朋友对信用卡缺乏正确的认识，往往走入信用卡消费的误区，比如上述例子中出现的“透支取信可享受免税期”、“还款留零头没大损失”等，都是由于对信用卡使用规范认识不足造成的。因此，持卡一族有必要在了解相关规范的前提下消费，从而避免类似损失。

●经常查看账单

由于工作忙碌等原因，很多农民朋友在接到对账单后往往对上面的内容不加细看，甚至有些农民朋友文化素质较低，看不懂对账单，因此蒙受了不必要的损失。因此，农民朋友应该时刻留意自己是否有透支现象，如果有应该尽快偿还相关款项，否则可能会遭遇上述例子中张先生的情况——银行起诉。

●尽量避免支取现金

如前所述，信用卡透支现金代价极高，一旦持卡人透支提现，银行不仅会收取持卡人每日万分之五的利息，而且还会收取持卡人高达3%的手续费，而对于在ATM机上提取的现金银行收取的手续费就更高，如招商银行规定最低收取人民币30元／笔，美元3元／笔的手续费，所以持卡人在使用信用卡时应该尽量避免透支提现。如果提现，则应该在最短时间内偿还，从而把相关费用降到最低。

综上所述，农民朋友有一张信用卡以备不时之需是必要的，但是了解相关使用规范尤为重要，因为在不经意间，你可能已经因为信用卡使用不当蒙受了巨大的损失。